Financiación de la compra de una propiedad: la contribución territorial

En muchos casos, el precio de compra se financia total o parcialmente mediante un préstamo de un banco, caja de ahorros o sociedad de crédito hipotecario. En este caso, el comprador pide un préstamo a su banco. El banco o caja de ahorros suele exigir al comprador que utilice la propiedad adquirida como garantía y el banco puede proceder a la ejecución hipotecaria en caso de que el comprador no devuelva el préstamo. En la mayoría de los casos, se crea una carga inmobiliaria (= gravamen sobre la propiedad) para el banco con este fin. El banco rara vez está garantizado por una hipoteca. Esto se debe probablemente a que la carga sobre el terreno puede reutilizarse para garantizar un nuevo préstamo una vez que se haya pagado el préstamo. La hipoteca, en cambio, no puede reutilizarse.

A menudo, en la escritura de propiedad se pactan tipos de interés comparativamente altos, de hasta el 20%. Sin embargo, esto no tiene nada que ver con el tipo de interés que el comprador ha acordado con el banco en relación con el préstamo. A este respecto, se aplica el tipo de interés acordado con el banco. Los intereses de la deuda hipotecaria son, entre otras cosas, una garantía adicional para el banco en caso de que el préstamo no se reembolse según lo acordado y haya que ejecutar la hipoteca. 

Además, el acuerdo de un tipo de interés de la contribución territorial elevado reserva el derecho a reutilizar de forma flexible la contribución territorial para préstamos con intereses más elevados.

El contrato de préstamo no tiene que ser notariado. En cambio, la deuda inmobiliaria debe elevarse a escritura pública si contiene una cláusula de sujeción inmediata a ejecución hipotecaria sobre el bien que se va a gravar y/o la totalidad del patrimonio del prestatario, que es la norma. Si no se incluye esta cláusula, basta con una firma ante notario.